Prime de l’Assurance habitation : Quel est le coût d’une assurance habitation ?

Le montant de la prime dépend des garanties de votre contrat

Lorsqu’une personne nous demande quel est le coût d’une assurance habitation, à combien s’élève la prime d’assurance, il est difficile de donner une réponse pour une raison simple : le coût de l’assurance dépend de nombreux facteurs. Il peut varier de 200 euros à plus de 500 euros par an. Nous allons dans cet article revenir sur les principaux facteurs qui ont un impact sur le montant de la prime d’assurance.

L’un des principaux critères est le nombre et la qualité des garanties proposées. Plus le niveau de couverture des risques est important, plus votre contrat contient de garanties, plus le montant de la prime est élevé.

En plus des garanties de base, les assureurs proposent plusieurs garanties optionnelles qui viennent améliorer votre couverture mais aussi augmenter la prime d’assurance. Ces garanties optionnelles permettent de couvrir des besoins spécifiques. Par exemple :

• La garantie dommages électriques, qui couvre comme son nom l’indique les dommages causés par les appareils électriques : ordinateurs, lave-linge, télévision…
• La garantie biens professionnels, qui couvre les biens à usage professionnel utilisés par les personnes travaillant à domicile. Si vous travaillez de chez vous, cette garantie vous permet d’assurer votre ordinateur pro par exemple.
• La garantie objets de valeur, pour améliorer la protection de vos objets et biens de valeur : bijoux, œuvres d’art, meubles anciens…
• La garantie piscine, qui protège la piscine, les équipements qui l’entourent et les personnes qui l’utilisent.
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La Prime d’assurance dépend aussi de votre statut : locataire ou propriétaire

Vous ne paierez pas le même prix suivant que vous soyez le propriétaire ou le locataire du logement :

• Si vous êtes le locataire, l’assurance habitation est une obligation légale. Vous n’avez pas le choix que de souscrire une assurance. Le montant de la prime d’assurance habitation dépendra en partie de votre situation, de votre profil, du bien immobilier et du logement.
• Si vous êtes propriétaire, vous n’avez pas d’obligation de souscrire une assurance habitation (sauf si votre bien immobilier s’inscrit dans le cadre d’une copropriété). Mais il est néanmoins fortement conseillé de souscrire une assurance pour protéger votre patrimoine immobilier. Ne pas s’assurer constitue un risque.

Le coût de l’assurance habitation dépend des franchises

C’est un point sur lequel il faut être très vigilant. Moins vous paierez cher votre assurance habitation, plus le montant des franchises sera élevé. Lorsque l’on calcule le coût d’une assurance, il ne faut donc jamais se focaliser uniquement sur le montant de la prime, mais aussi prendre en compte le montant des franchises. Les personnes qui comparent le coût des assurances habitation négligent souvent ce point.

Le principe de la franchise est énoncé à l’article 121-1 du Code des Assurances. Une franchise désigne la somme restant à votre charge en cas de sinistre. Il s’agit donc d’une somme qui n’est pas remboursée par l’assurance. La franchise peut prendre la forme d’une somme forfaitaire (par exemple : 130 €) ou d’un pourcentage calculé sur le montant de l’indemnisation.

Les compagnies d’assurance proposent deux types de franchises :

• Les franchises relatives (ou franchises « simples ») : Vous n’êtes indemnisé que si la valeur du sinistre est supérieur au montant de la franchise. Exemple : Si la franchise est de 100 € et que le sinistre est de 50 euros, vous ne recevrez aucune indemnisation. Si le sinistre est de 150€, vous serez indemnisé en intégralité.
• Les franchises absolues : Vous ne recevrez une indemnisation que si le montant du sinistre est supérieur au montant de la franchise. Si c’est le cas, vous serez indemnisé de la différence seulement. Si la franchise est de 100 euros et le sinistre de 150 euros, vous serez indemnisé de 150 – 100 = 50 euros.

Quelles sont les règles concernant la révision de la prime de l’assurance habitation ?

Les contrats d’assurance habitation comportent quasiment à chaque fois une clause de révision qui prévoit une augmentation annuelle du montant de la prime et une majoration des plafonds des garanties.

Les contrats comportent aussi une clause d’indexation qui prévoit une indexation de la prime sur l’évolution des prix à la consommation, c’est-à-dire l’inflation.

Si c’est le cas, votre compagnie d’assurance doit vous informer avant chaque augmentation du montant de la prime.

En cas de conflit avec votre assurance relatif à la prime d’assurance habitation ou à l’indemnisation d’un sinistre, l’expert du droit a contacté est l’avocat en droit des assurances.